Consejos para Felicitar la Navidad y el Año Nuevo a Tus Clientes

¿Has pensado ya en la manera en la que vas a felicitar a tus clientes las Navidades o el año nuevo? Ya sé que suele dar mucha pereza preparar esos christmas, casi tanto como recibirlos. Y es que quizás todos hayamos caído en la trivialidad y en la rutina a la hora de escribir este tipo de mensajes, vaciándolos de significado y de emoción. Reconozco que en mi caso no suelo abrir la mayoría de ellos y que no respondo a aquellos que son tópicos o resultantes de socorrido corta y pega.

Pero lo cierto es que estas fechas son la oportunidad perfecta para estrechar y mantener lazos, para mostrar agradecimiento y para manifestar afecta a las personas que nos importan. Y entre ellas también deberían estar tus clientes. 

Por eso en este post quiero darte algunos consejos para felicitar la Navidad y el año nuevo a tus clientes sin miedo a equivocarte. ¡Ah! Y esto es aplicable también a tus proveedores y colaboradores.

Consejos básicos

 

▣ Valora cuál es el mensaje que quieres transmitir con la felicitación y los objetivos que quieres lograr con él. 

 

▣ Decide a qué contactos les quieres enviar una felicitación de Navidad. Puedes elegir diferentes formatos, diseños y mensajes para cada grupo de destinatarios. 

 

▣ Personaliza todo lo posible el mensaje, e incluso el formato o la vía para hacérselo llega al cliente.

 

▣ Piensa en qué formato vas a utilizar para enviar esas felicitaciones: físico (tarjetas o cartas) o digital (email, mensajería instantánea o vídeo).

 

▣ Decide el tono que quieres imprimirle a estas comunicaciones. El grado de seriedad o de informalidad dependerá de tus contactos y de la imagen que quieras transmitir. También es conveniente que te plantees si lo que quieres es felicitar las Navidades o las fiestas, para ello debes poner en la balanza tus propios valores y/o los de tu negocio y cuál es el perfil de tus clientes.

 

▣ Márcate un presupuesto. En el caso de que optes por el formato físico, tendrás que comprar las tarjetas o encargárselas a un diseñador gráfico, diseñar o imprimir las cartas, hacerte con unos sobres y franquearlas. Si vas a elegir felicitaciones digitales, puedes recurrir a herramientas gratuitas para diseñarlas tú mismo o encargárselas a un profesional.  

 

▣ Elige una tarjeta con un diseño elegante y discreto. Por mucha confianza que tengas con un cliente, debes tener en cuenta que no es un familiar ni un amigo, salvo que se lo envíes a título personal y no profesional. 

 

▣ Si vas a enviar una carta, evita hacerlo con el formato que suelas utilizas en tus comunicaciones comerciales. El diseño debe ser navideño y discreto.

 

▣ En caso de que elijas el correo electrónico, procura que el asunto sea atractivo y que invite al cliente a abrirlo, porque la mayor parte de las felicitaciones de este tipo terminan en la papelera.

 

▣ Y, aunque puede que haya quien no está de acuerdo, te recomiendo que no envíes las felicitaciones navideñas por WhatsApp o Telegram. ¿Los motivos? Se reciben tantos mensajes de este tipo que la mayoría no se abran, no ofrecen una imagen profesional... y no nos engañemos, la mayoría son vulgares y despersonalizados.

 

▣ Cuida la ortografía y la gramática, porque tan importante es el mensaje como la manera en la que se transmite. 

 

▣ Procura que el texto no sea excesivamente largo.

 

▣ Humaniza el mensaje todo lo posible. Si utilizas una única tarjeta, al menos escribe unas palabras manuscritas y dirigidas a cada cliente.

 

▣ Si lo consideras oportuno, puedes aprovechar la oportunidad para hacerle llegar al cliente un descuento, un detalle o una recomendación con motivo de la Navidad. 

 

▣ Y si vas a cerrar tu negocio o tu actividad durante las fiestas, puedes comunicarle a tu cliente las fechas en las que no estarás disponible, sin olvidar una frase del estilo: "nos vemos a la vuelta", "nos vemos a partir del día xx con fuerzas renovadas", "me tomo unos días de vacaciones, pero únicamente para volver con más energía y motivación a la vuelta".

 

Cuándo enviarlas

 

▣ No conviene ni adelantarse demasiado ni hacerlo de tal manera que lleguen después de las fiestas. 

 

▣ Lo ideal es hacerlo a entre el 8-9 y el 21-22 de diciembre. Si vas a enviar un correo electrónico, puedes acercarte más al final de este plazo que en el caso de las tarjetas físicas.

 

Algunas fórmulas (genéricas) que puedes inspirarte

 

A continuación incluyo algunas frases que pueden servirte como inspiración para crear las tuyas propias. Al fin y al cabo eres tú el que conoce tu actividad, tu estilo y cómo son tus clientes. Sé creativo y, en tu caso es apropiado, atrévete a salirte de las normas, sin perder de vista el buen gusto. A estas fórmulas les puedes añadir signos de exclamación (que no he puesto para que lo hagas tú) y otras palabras o frases que las completen.

Para felicitar la Navidad o las fiestas

 

Feliz Navidad/Felices fiestas de parte de todo nuestro equipo. 

El equipo te desea unas felices Navidades /fiestas.  

Nuestra empresa te desea unas Navidades/fiestas repletas de paz y felicidad par ti y para los tuyos.

Te deseamos una Navidad llena de felicidad y amor tanto para ti como para tu familia. 

Deseo que todos tus deseos se cumplan gracias a la magia de la Navidad, y que pueda seguir poniendo mi granito de arena para que se hagan realidad.  

Que la magia de estas fechas no se limite únicamente a la Navidad y que te acompañe el resto del año.

Nuestros mejores deseos para esta Navidad/estas fiestas.

Gracias por tu confianza y por hacer que cada día merezca la pena. Te deseo una feliz Navidad/felices fiestas. 

Gracias por ser parte de lo que nosotros consideramos nuestra familia. Por eso compartimos contigo nuestro cariño y los mejores deseos para esta Navidad/estas fiestas.

Tu fidelidad es nuestro mejor regalo. Feliz Navidad.

Si para nosotros hay una estrella que brilla especialmente esta Navidad, eres tú. Felices fiestas.

Eres lo más importante para nosotros. Esperamos poder seguir trabajando contigo muchas Navidades más.  

Felices fiestas. Disfrútalas al máximo. Cuando terminen estaremos ahí para seguir brindándote nuestra ayuda.

Para felicitar el Año Nuevo

Feliz año nuevo para ti y para los tuyos.

Te deseo lo mejor para el año nuevo que está a punto de comenzar. 

Brindo por que tengas un 2025 lleno de felicidad y prosperidad.

Te doy las gracias por confiar en mi/nosotros a lo largo de este año. 

Que el nuevo año esté repleto de éxitos y buenos momentos. 

Termina un año de trabajo, éxitos y aprendizaje, que ha sido posible gracias a ti. ¿Lo repetimos en 2025?

Si en 365 días hemos alcanzado tantos éxitos juntos, imagina lo que nos esperan en los siguientes.  

Gracias a clientes como tú la experiencia de este año que termina ha sido realmente gratificante y esperamos que también lo haya sido para ti. Deseamos que este 2025 sigamos alcanzando metas juntos.

Apreciamos cada momento y cada experiencia que hemos compartido este año y deseamos que sigan sumándose en este 2025.

No somos tacaños, así que no nos limitamos a desearte un feliz año nuevo, sino que esperamos que lo sea toda tu vida. Y no sólo eso, también esperamos que esté llena de prosperidad, de éxitos, de aprendizaje, de retos, de momentos únicos y de amor.  

Ojalá que el próximo año te traigas infinitas alegrías y objetivos cumplidos.

Espero que estos consejos te hayan sido de ayuda y, sobre todo, que tengas una maravillosa Navidad y un año nuevo repleto de alegrías y de éxitos... y que sigas leyendo mis posts.

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Las Tarjetas Virtuales: Ventajas e Inconvenientes

Lo reconozco, soy totalmente partidaria del uso del efectivo, aunque también lo soy de otros medios, como las tarjetas y otras formas de pago virtual. Creo que es necesario que ambos convivan para asegurar la seguridad, la comodidad y, sobre todo, de la libertad de los consumidores y usuarios para pagar como lo consideren oportuno y de la posibilidad de mantener su privacidad, siempre desde la legalidad.

 

Dicho esto, también confieso que uso los medios de pago digitales con frecuencia, especialmente las tarjetas virtuales. Me parecen instrumentos útiles, fáciles de usar y muy seguras. 

 

En este post quiero compartir contigo información básica acerca de las tarjetas virtuales, incluidas las ventajas y desventajas de esta forma de pago. 

¿Qué es una tarjeta virtual?

 

▣ Las tarjetas virtuales funcionan igual que las físicas, pero que únicamente existen online, es decir, ni las vas a poder tocar con tus manos, ni las vas a poder guardar en esa bonita cartera de cuero que te regalaron en tu último cumpleaños. 

 

▣ Y, ojo, no es lo mismo una tarjeta virtual que una digital, aunque ambas existan únicamente en Internet. La digital no es más que la versión online de tu tarjeta física y con la que puedes operar del mismo modo.

 

▣ Las vas a poder encontrar en su versión de crédito, de débito, prepago o de regalo. 

 

¿Cómo es?

 

▣ Tal y como te he comentado antes, este tipo de tarjeta no cuentan con un soporte físico, por lo que únicamente puede existir en Internet.

 

▣ Tiene los mismo datos de identificación que cualquier otra tarjeta: número completo, fecha de caducidad, código de seguridad (CVV, esos tres dígitos que aparecen en el reverso del plástico).

 

▣ En muchos casos también cuenta con otros datos adicionales para validarla como un PIN o un código enviado a través de SMS.

 

¿Para qué sirve?

 

▣ Es un instrumento financiero que se utiliza para realizar pagos en línea, sin necesidad de una tarjeta física.

 

¿Cómo funciona?

 

▣ Este instrumento de pago suele funcionar como tarjetas prepago. Eso significa que lo tienes que cargar desde una cuenta corriente. Una vez que se ha agotado el saldo, será necesario recargarlo. Y en caso de que el saldo no se consuma, será posible reintegrar el importe restante de nuevo en la tarjeta. 

 

▣ En otros casos las tarjetas virtuales se asocian a una cuenta bancaria, del mismo modo en el que lo hacen las de débito o crédito. 

 

▣ Puedes realizar compras online introduciendo la numeración de la tarjeta virtual en el formulario de pago del ecommerce.

 

▣ La puedes utilizar con aplicaciones de pago como Google Pay, Apple Pay o Samsung Pay, lo que te permitirá hacer pagos en establecimientos offline o en servicios que utilicen terminales de pago físicos. Al asociar la tarjeta a una aplicación de pagos móviles, podrás usarlas en comercios offline.

 

Cómo solicitarla 

▣ Solicitar una tarjeta de este tipo es algo muy fácil, de hecho, en la mayor parte de las entidades podrás hacerlo a través de su web o de su app.  

 

▣ Es fundamental que cuando solicites una tarjeta virtual el proveedor sea de confianza. Si se trata de una entidad financiera o de una emisora de tarjetas que sean reconocidas de estos instrumentos financieros, no habrá problema, pero si recurres a otros proveedores tendrás que cerciorarte de que cumple con todas las normas y estándares de seguridad.

Ventajas de tener una tarjeta virtual

▣ Hay muchas de estas tarjetas que tienen una caducidad que incluso puede reducirse a 24 horas, lo que aumenta la seguridad, puesto que si no se gasta el saldo, se abonará de nuevo en la cuenta. 

▣ No tendrás que esperar a que la tarjeta llegue a tu domicilio, puesto que al solicitarlas y concedértelas, puedes comenzar a usarlas inmediatamente.

 

▣ Las tarjetas virtuales no suelen conllevar costes, gastos o comisiones de mantenimiento. Aunque es importante que compruebes las condiciones de contratación para que no te lleves una sorpresa cuando comiences a usarlas.

 

▣ Puedes apagarla (bloquearlas) o encenderla (desbloquearlas) cuando lo desees. 

 

▣ Como la tienes que cargar con un importe concreto, podrás controlar mejor el dinero que te gastas. 

 

▣ A pesar de no existir más que de modo virtual, sus medidas de seguridad son iguales que en el caso de las de plástico. Incluso son mayores, porque los datos que se comparten no tienen nada que ver con una tarjeta física ni con la cuenta corriente. 

 

▣ No la puedes perder ni te la pueden robar como sucede con las físicas, aunque eso no significa que no puedas ser víctima de un fraude o robo online. 

 

▣ Al cargarla con una cantidad y una caducidad que tú has determinado, es más difícil que sufras un robo o fraude en Internet, o si lo eres, el daño será menor que si tienen acceso a todo el saldo de tu cuenta o del límite de tu tarjeta de crédito. 

 

▣ Si el comercio con el que trabajas habitualmente sufre un incidente de seguridad, puede borrar la tarjeta virtual con la que sueles operar para evitar que los delincuentes puedan utilizar esa información de forma ilícita. 

Inconvenientes

▣ No todos los establecimientos aceptan este tipo de pagos, sobre todo si luego debes mostrar la tarjeta física para verificar la reserva o el pago. 

▣ Si te deben hacer un reembolso, no siempre es fácil hacerlo con una tarjeta virtual, especialmente si estableciste caducidad y se ha superado la fecha. 

Espero que esta información te haya sido útil y que te ayude a decidir si quieres utilizar este tipo de herramientas de pago o no.

 

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Estos Son los Medios de Pago Más Seguros para Comprar OnLine

La mayoría de los consumidores realizan (realizamos) una parte de las compras en comercios online. La enorme oferta de productos, la comodidad a la hora de comprar a cualquier hora y desde cualquier lugar, el hecho de recibir los artículos en casa e incluso encontrar precios más ajustados son algunos de los motivos. Aunque sigue habiendo algunas desventajas, como la posibilidad de ser víctima de alguna estafa o de que la información que se intercambia con la tienda, especialmente la relativa al pago, se vea comprometida. De hecho, una de las principales preocupaciones de los usuarios es la seguridad a la hora de pagar.

Por eso, en este post comparto contigo información acerca de cuáles son los medios de pago más habituales y más seguros en las compras online. 

Plataformas de pago

▣ Son aquellas que actúan como intermediario entre el proveedor y el cliente a la hora de pagar. El usuario abre una cuenta, la vincula con una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria y luego realiza el pago a la tienda online a través de la plataforma. En muchos casos permite cargar un determinado importe, a modo de tarjeta prepago, lo que aporta un plus de seguridad. También se pueden realizar cobros a través de ellas. Algunos ejemplos: Redsys, Paypal, Aplazame, SeQura, Stripe...

Ventajas

▣ El proveedor no tiene acceso en ningún momento a los datos bancarios del cliente, puesto que la plataforma es la única que tiene acceso a la transacción.

Inconvenientes

▣ Es imprescindible contar con una tarjeta de crédito o una cuenta corriente. 

▣ El cliente debe abrir cuenta en la plataforma y facilitarle ciertos datos. 

▣ Las condiciones de apertura y mantenimiento son más o menos estrictas según la plataforma. 

Tarjeta bancaria

▣ Tarjeta de crédito. Con ella puedes pagar una compra a crédito, sin necesidad de tener el importe en tu cuenta. Puedes convenir con el banco cómo reintegrarás esas cantidades, desde el pago completo al comienzo del mes siguiente hasta pequeñas cantidades fijas mensuales. 

▣ Tarjeta de débito. Es lo más parecido al efectivo, puesto que únicamente puedes gastar con ella el dinero que tengas en tu cuenta bancaria. 

▣ Tarjeta prepago. Se carga con la cantidad que desees, de modo que, una vez que se agota, no se podrá utilizar hasta que no se recarga de nuevo. Es una manera perfecta de minimizar daños en caso de que compres en una web que no sea segura, de que te la roben o la pierdas. 

Ventajas

▣ Probablemente sea el medio de pago más habitual, y su grado de seguridad es bastante alto, siempre que se use adecuadamente. 

▣ Siempre que la tienda online use una pasarela de pago de un banco, la información que introduzcamos estará protegida y no será accesible para el comercio. 

Inconvenientes

▣ El número de tarjeta de crédito, junto la caducidad, el CVV y el nombre constituyen un peligro para el usuario si cae en malas manos. Con ella pueden hacer compras, pagos y transferencias. Incluso pueden usarla para añadirla a otra información sobre nosotros para un ataque todavía más complejo y peligroso.

▣ Tendrás que tener la tarjeta a mano cada vez que compres, o aprenderte la numeración, la caducidad y el CVV. 

Wallet digital

▣ Se trata de una aplicación vinculada con las tarjetas bancarias que permite hacer los pagos con el smartphone a través de la NFC. El wallet puede ser del banco o ajeno a él, como el de Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay.

Ventajas

▣ La seguridad es alta, puesto que tanto el banco como la plataforma que ofrece el wallet, no comparte la información del banco con el proveedor.

▣ Pagar con el móvil es algo muy cómodo, porque te permite no tener que llevar encima la cartera. 

Inconvenientes

▣ Si te quedas sin batería o te quedas sin smartphone, también te quedarás sin medio de pago. 

Bizum

▣ Es un sistema que ofrece un proveedor que ofrece pagos instantáneos entre particulares, para compras online o para hacer donaciones. Las entidades bancarias afiliadas a Bizum tienen el servicio accesible a través de su propia app.

Ventajas

▣ Al ser un servicio que se presta vinculándola a través de las aplicaciones bancarias, el nivel de seguridad es muy alto.

▣ Es un medio cómodo y rápido.

Inconvenientes

▣ No todos los proveedores tienen disponible esta forma de pago. 

▣ Los intentos de estafa en los que los ciberdelincuentes se hacen pasar por la Administración (AEAT, Seguridad Social, DGT, etc.), empresas de suministros, bancos y ONG y que piden pagos a través de Bizum son muy habituales, por lo que hay que estar muy atento a ello. 

Transferencia bancaria

▣ Es un traspaso de dinero entre la cuenta del cliente y la del proveedor a través del banco del primero. 

Ventajas

▣ No tendrás que introducir tu información bancaria en la tienda online, lo que te aportará una cierta seguridad.

▣ Todo el proceso se realiza a través de la web de tu banco, por lo que la seguridad en la operación es máxima. 

Inconvenientes

▣ Si el comercio no es seguro, puedes tener problemas. Desde que pagues por un artículo que no llegues a recibir nunca, o que puedan utilizar de algún modo los datos de la transferencia.

▣ Puede tener coste para ti, según el banco y las condiciones que tengas contratadas. 

▣ Si quieres acelerar el trámite de la compra, tendrás que enviar el justificante de la transferencia realizada al proveedor, porque no tendrá constancia del pago de manera inmediata. E incluso así, la mayor parte de los vendedores no envían la mercancía hasta que no tienen el dinero en su cuenta. 

Contrareembolso

▣ Cuando la compra se ha realizado y enviado, el comercio envía al cliente la mercancía y este abona la compra en efectivo al transportista que hace la entrega. 

Ventajas

▣ No te verás obligado a introducir ningún dato bancario en el comercio electrónico, porque únicamente tendrás que facilitar tu nombre y apellidos, tu NIF (para la factura), tu dirección de entrega y probablemente tu teléfono para la empresa de reparto. 

Inconvenientes

▣ Suele tener un coste añadido para ti.

▣ Tendrás que tener preparado el importe justo cuando llegue el repartidor, porque no siempre llevan cambio suficiente, salvo que éste lleve un terminal de pago o puedas abonarlo con algún otro medio digital. 

Criptomonedas

▣ No es realmente una moneda física al uso, sino un activo digital que garantiza quién es su titular y la integridad de las transacciones a través de un cifrado criptográfico. No están reguladas ni respaldadas por bancos e instituciones, ni requieren intermediarios en las operaciones. 

▣ Aunque no son muy frecuentes, lo cierto es que poco a poco comienza a ser una forma de pago aceptada por algunas tiendas online.

▣ Hay que decir que para utilizar estas monedas hay que tener unos ciertos conocimientos, porque si no es así, las posibilidades de tener dificultades con ellas son muy altas. 

Espero que esta información te haya sido de ayuda y que te permita comprar online con más seguridad.

 

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Qué Hacer Si Se Te Olvida el PIN de Tu Tarjeta

¿Alguna vez has llegado hasta la caja para pagar un artículo con tu tarjeta y se te ha olvidado el PIN? Es probable que te haya ocurrido en alguna ocasión, sobre todo si tienes varias tarjetas o no sueles pagar con ellas. Y es algo muy embarazoso, sobre todo si te sucede en un restaurante después de haber hecho ya la consumición y no llevas tampoco efectivo en el bolsillo o si has tomado un taxi. 

Aunque es una situación que puede evitarse, o al menos intentarlo. Por una parte, conviene prevenirla y por otra tomar algunas medidas más o menos sencillas.

Si quieres saber qué hacer si se te olvida el PIN de tu tarjeta, no tienes más que seguir leyendo, y para ello no tienes que introducir ningún código...

Mejor prevenir

 

▣ Memoriza tu PIN de forma consciente, porque es la única forma de recordarlo. 

 

▣ Establece un PIN seguro, pero que puedas recordar. Una opción es utilizar una regla nemotécnica para acordarte de él. Te pongo un ejemplo. Imagina que el PIN es 5414. Si tomas el abecedario como referencia y asignas a cada letra un número correlativo, podrías acordarte de la palabra EDAD, puesto que la E ocupa el puesto número 5 en el abecedario, la D el número 4 y la A el 1. También puedes acordarte de una frase que contenga los números o las letras o cualquier otra fórmula que te sea útil para que no se te olvide el código PIN de la tarjeta.

 

▣ No utilices el mismo PIN para todas las tarjetas que tengas, porque es muy mala idea, cómoda, pero nefasta. Si un delincuente se hace con una de tus tarjetas, le habrás dado la llave para utilizar todas. Imagina que usas la misma cerradura para tu vivienda habitual, para tu negocio y para tu casa de vacaciones. Si te roban una, podrán abrir las demás. Mucho ojo con esto. 

 

 

▣ Para que no te olvides el PIN, puedes esconderlo en algún sitio para poderlo consultar en un momento dado. Puedes escribirlo en tu agenda como un teléfono. Imagina el PIN del ejemplo anterior. Puedes nombrarlo de algún modo no identificable en tu agenda y asignarle unos primeros número que parezcan un teléfono fijo o móvil y dejar los 4 últimos dígitos para recordar el PIN. Un ejemplo: "Taller mecánico" - XXXXX5414. Podría ser el nombre de otro negocio o persona, y la X correspondería unos números que simulen un teléfono real. En todo caso, procura no dar pistas a nadie que se haga con tu agenda.

 

▣ No superes los 3 intentos para introducir el PIN de tu tarjeta en un cajero o un TPV, porque tu tarjeta se bloqueará y te costará más volverla a activar.

 

Algunos consejos útiles para que no dependas del PIN de tu tarjeta física

 

▣ Añade tus tarjetas a tu smartphone, así podrás tenerlas disponibles siempre que lo lleves encima (y que lo tengas con batería). Hay aplicaciones del propio banco, pero también las tienes que son específicas para este fin como Samsung Pay, Google Pay o Apple Pay.

 

▣ Si tienes tus tarjetas en un wallet dentro del móvil, procura activarlas con biometría (con huella digital o con cualquiera que te permita tu dispositivo y el smartphone). En cualquier caso, deberías acordarte del PIN, puesto que puede que el reconocimiento biométrico no funcione o que te lo exijan por cualquier otro motivo. 

 

 

▣ Puedes averiguar el PIN a través de la plataforma de tu banco, puesto que la mayor parte de las entidades te permiten desvelarlo. Eso sí, tendrás que acordarte de las claves de aceso para la banca electrónica...

 

▣ Si no tienes banca on-line, tendrás que acudir a una sucursal bancaria para que te faciliten un nuevo PIN y que te desbloqueen la tarjeta, si es que has excedido los 3 intentos de acceso con clave incorrecta.  

 

▣ Si tienes que hacer un pago y no recuerdas el PIN de tu tarjeta de crédito o débito, puedes recurrir a un medio de pago alternativo. Puede ser una transferencia a través de tu banca on-line, utilizando PayPal o enviando dinero a través de Bizum, Verse o de cualquier otra plataforma que prefieras. 

 

Espero que estos consejos te hayan resultado útiles. ¿Nos vemos en el próximo post?

 

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Tarjetas de Crédito de Empresa: Ventajas, Inconvenientes y Recomendaciones de Uso

La tarjeta de crédito de empresa es un producto financiero que puede serte útil, tanto si eres un autónomo y has puesto en marcha tu pequeño negocio, como si tienes una empresa con trabajadores a tu cargo.

 

Aunque las tarjetas de crédito son una herramienta potencialmente para cualquier negocio, lo cierto es que es necesario tener toda la información posible antes de contratarlas y utilizarlas.

 

En este post quiero compartir contigo cuáles son las ventajas e inconvenientes de las tarjetas de crédito para empresas, y también algunos consejos para sacarles todo el partido.  

 

Ventajas

 

▣ Te servirá para controlar y gestionar mejor los gastos de tu empresa. 

 

▣ Te permitirá mejorar el flujo de caja de tu negocio.

 

▣ Si eres autónomo o tienes una micropyme, te ayudará a mantener separadas las finanzas de tu negocio y las personales. Y eso es importante para tu propia economía, pero también para no tener problemas con Hacienda. Porque si hay dudas acerca de si los gastos personales los presentas como si fuesen de empresa, puedes tener serios problemas. Ojo con ello. 

 

▣ A nivel contable es más cómodo que los pagos se hagan con tarjeta, de hecho en muchos casos los apuntes se pueden descargar en el software de contabilidad.  

 

▣ A nivel fiscal es más fácil justificar las deducciones y desgravaciones que puedan generarse de los gastos de empresa. 

 

▣ No sólo podrás hacer compras, también podrás hacer pagos de todo tipo, como el de impuestos o tasas.

 

▣ No necesitarás efectivo para pagar muchos de los gastos de tu negocio. Y si tienes directivos o empleados a tu cargo, evitarás tener que entregarles efectivo y luego pedirles que justifiquen los pagos que han realizado. 

 

▣ Las condiciones de las tarjetas de empresa suelen ser más ventajosas que las que se ofrecen a los particulares.

 

▣ Te permitirá diferir los pagos e incluso financiarlos en varios plazos si es necesario. 

 

▣ Si la usas bien, contribuirá a mejorar tu historial de crédito, lo que te podría abrir las puertas a otro tipo de financiación y productos. 

 

▣ Algunas tarjetas ponen a disposición de sus clientes servicios que pueden ser interesantes como ofertas y descuentos, seguros, planes de fidelización, etc.  

 

 

Inconvenientes

 

▣ Como en el caso de las tarjetas de uso personal, es necesario usarlas con sentido común. Es fácil excederse con los gastos al no utilizar dinero en efectivo.  

 

▣ Como en todo producto financiero, tendrás que pagar comisiones y gastos.

 

▣ Si no pagas en plazo, te acabará costando caro. A corto plazo, te costarán intereses y gastos muy sustanciosos. A medio y largo plazo, tu historial de crédito se resentirá. 

Consejos para sacarles todo el partido

▣ Elige la tarjeta que más te convenga en cuanto a condiciones y servicios. No todas son iguales, por lo que te recomiendo que hagas una comparación meticulosa entre las distintas entidades y que analices la que mejor encaja contigo y con tus necesidades.

 

▣ Puede que te interese tener contratada más de una tarjeta bancaria con diferentes bancos o cajas. En todo caso, valora si los gastos de mantenimiento te compensan. 

 

▣ Ten en cuenta que, en general, para que una entidad te proporcione una tarjeta, tendrás que tener una relación previa. 

 

▣ La entidad financiera te ofrecerá un límite por defecto teniendo en cuenta tu perfil, eso no quiere decir que lo aceptes tal cual. Si te parece excesivo, redúcelo. Si necesitas más, probablemente tengan que hacerte un estudio y puede que, en caso de que te lo concedan, te pongan ciertas condiciones o que reduzcan tu capacidad de endeudamiento en otros productos. 

 

▣ Si no necesitas aplazar los pagos, procura simplemente diferir el pago de todos los gastos al mes siguiente. Tendrás mejor control sobre tu dinero y te ahorrarás comisiones. 

 

▣ Valora si te compensa más pagar los gastos grandes en efectivo, pedir un crédito o aplazarlo con la tarjeta de crédito. En muchas ocasiones financiar pagos importantes te merecerá la pena para no perder liquidez. En ese caso, analiza si los gastos de un crédito son mayores o menores que los de la tarjeta. 

 

▣ Procura no exceder el 50% del límite de tu tarjeta, por tu propia seguridad y porque no está muy bien visto de cara a la entidad.

 

▣ Paga a tiempo los recibos de tu tarjeta de empresa, piensa que tu seriedad a la hora de hacer frente a estos pagos también forma parte de tu historial crediticio. Si ves que te cuesta cumplir con estas obligaciones, quizás te convenga renunciar a la tarjeta antes de que lleguen los retrasos o los impagos y recurrir a otros productos financieros. 

Espero que esta información te sea útil a la hora de contratar y utilizar la tarjeta de crédito en tu negocio.

 

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Mucho Ojo con las Estafas en Internet

¿Te has preguntado alguna vez qué haríamos si no tuviésemos Internet? Casi da vértigo pensarlo, porque en poco tiempo se ha convertido en una herramienta casi imprescindible para la mayoría de nosotros. Desde mi punto de vista ha sido un hito equiparable a la Revolución Industrial. Nos ha puesto el mundo entero al alcance de un clic, con todo lo que eso conlleva, tanto lo bueno como lo malo.


Uno de esos puntos negativos que tiene Internet son las estafas y engaños que se llevan a cabo a través de correos electrónicos, sitios web, aplicaciones, herramientas de mensajería instantánea, redes sociales... Y, por desgracia, son muchos. Si en la vida real estas estafas se dan con cierta frecuencia, en la Red se multiplican debido a su globalidad y al anonimato que proporciona.


Pero que se den de manera virtual y anónima no les exime de ser un delito. Por si tienes curiosidad, los engaños que implican una cuantía defraudada de menos de 400 euros se consideran como faltas de estafa y los que los superan como delito de estafa. Aunque si eres una víctima poco te importará cómo se tipifique.


Como la mejor forma de evitar este tipo de estafas es la información, a continuación encontrarás algunas de las estafas más frecuentes en Internet y consejos para evitarlas. No te las pierdas...

Phising


Se trata de una estafa en la que los delincuentes te envían un correo electrónico haciéndose pasar por una empresa o entidad real. En este email te piden que accedas urgentemente a su web y que introduzcas tus datos con cualquier excusa como la del bloqueo de tu cuenta de usuario o la confirmación o actualización de tus datos.


Estos correos incluyen un enlace para que cliques en él y que supuestamente te lleva al sitio web de la compañía u organismo genuino, aunque lo que hará realmente es dirigirte a un sitio que controlan los delincuentes y que está diseñado para hacerse pasar por el original. De ese modo buscan que introduzcas tus datos y tus passwords para hacerse con ellos. La finalidad: robarte o suplantarte.


Aunque generalmente suelen incluir errores ortográficos y gramaticales o tener un diseño muy poco elaborado, lo cierto es que hay algunos que son prácticamente idénticos a las webs legítimas. Este tipo de estafa también afecta a las redes sociales y a las apps de mensajería instantánea. Suelen disfrazarse de cupones descuentos, sorteos increíbles y premios de lo más atractivo, que implican rellenar una encuesta y compartir con los contactos. De ese modo se harán con tus datos personales y con los de las personas con las que has compartido... y tú te quedarás compuesto... y sin premio. 

Pharming


En este caso, los estafadores utilizan sitios legítimos para redirigirte a sus a páginas fraudulentas para conseguir tus datos y poderlos utilizar a su antojo. Para ellos aprovechan las vulnerabilidades de esas webs, por las que se cuelan para poder hacer la redirección tranquilamente.


Búsqueda de muleros para blanqueo de dinero


Es una especie de oferta de trabajo en la que te piden que hagas de intermediario en transferencias bancarias entre la supuesta empresa que te da el trabajo y un tercero. En estas transferencias debes utilizar tu propia cuenta y tu identidad y a cambio te pagan una cantidad de dinero.


Estas transacciones no son inocentes, puesto que se emplean para pagar actividades delictivas de todo tipo, entre ellas el blanqueo de dinero. El problema de esta forma de obtener dinero fácil es que puede llevarte a la cárcel, puesto que eres cómplice de estas actividades delictivas. Imagínate.


La "carta nigeriana"


Es todo un clásico, pero sigue funcionando a las mil maravillas. Te envían un correo informándote de que vas a heredar mucho dinero. Pero, y siempre hay un pero, puesto que requieren que hagas una transferencia para pagar ciertos gastos antes de que puedas entrar en posesión de esa supuesta herencia. Esos gastos son, según el caso, en concepto de pago de tasas, impuestos, aduanas, etc. Y sin ese pago el dinero no te puede llegar, porque si no seguirá bloqueado.


Además de las herencias también suelen emplear la excusa de las donaciones de personas que quieren hacerte llegar dinero.


Y también puede consistir en la comunicación de un ciudadano africano que tiene dinero en un país de ese continente que no puede tocar por la razón que sea y que necesita alguien que lo recupere por él, llevándose el estafado un porcentaje por la transacción, que implica como en el caso de las herencias el pago de unas tasas o trámites para poderlo cobrar.

La lotería


Es una versión de la "carta nigeriana". Te informan a través de un email de que has ganado un premio en un sorteo o lotería, independientemente de que conozcas el sorteo o que hayas participado alguna vez en él. Para cobrar el premio te solicitan un número de cuenta o tarjeta bancaria y tus datos personales. Y una vez entregados esos datos los únicos a las que tocará la lotería es a los delincuentes que los utilizarán para limpiarte la cuenta o dejarte temblando la tarjeta.


Bulos


La finalidad de los bulos no es, en general, hacerse con tu dinero, lo único que desean los que los envían es que circulen lo máximo posible y así poder monetizarlos mediante publicidad, pagos por visitas o con la venta de datos de los incautos que hacen circular el bulo. O incluso lo único que buscan es emplear la ingeniería social para influir en el público de una forma concreta, como puede ser el caso de la política o los lobbies.


Ofertas de trabajo falsas


Son ofertas de empleo fraudulentas que tienen como objetivos tus datos personales y/o tu dinero. La información personal les puede servir para suplantar tu identidad o venderla con todo tipo de fines. Otras ofertas acaban costando dinero a quien las responde, porque piden dinero para entrar en el proceso de selección, para llevar a cabo los trámites de contratación, para hacer un curso previo a la contratación que es imprescindible o para pagar algún muestrario o material necesario para realizar el trabajo (ofertas de trabajo desde casa).


Incluso son ofertas que remiten a un teléfono de tarificación especial al que debe llamar el candidato, al que tienen todo el tiempo posible para cobrar una buena cantidad por la llamada.


Ventas fraudulentas


Se trata de anuncios que te remiten a páginas que te ofrecen productos o servicios a precios bajísimos. Una vez que haces el pago mediante tarjeta de crédito, ya puedes olvidarte de tu dinero y de lo que hayas adquirido, porque no podrás disfrutarlo nunca.


En algunos casos, sí que se entrega el producto, pero es falso o de mala calidad. En otras ocasiones, te ofrecerán una ganga, pero te pedirán dinero por adelantado, como reserva, pero luego el producto nunca llegará a tu poder.


Estafas sentimentales


El delincuente utiliza redes sociales, páginas de citas o aplicaciones de mensajería instantánea para captar a sus víctimas. Utilizando perfiles falsos y atractivos entabla primero amistad con su víctima y poco a poco va iniciando un romance. Una vez que la persona engañada se engancha, comienza a pedirle dinero con todo tipo de excusas. Los hay que incluso llegan a extender este tipo de estafas a la vida off-line hasta que limpian totalmente a su víctima.

ONGS y caridad


Son desalmados que piden dinero para hacer frente a desastres naturales, causas de interés para la sociedad en general o a enfermedades y desgracias personales. En el caso de las catástrofes, suelen suplantar a organizaciones legítimas, recabando dinero en su nombre. Si se trata de calamidades personales, se suelen urdir historias tristes en las que hay alguien que sufre una grave enfermedad, necesita una operación, va a ser desahuciado y desdichas similares para recaudar dinero de personas bienintencionadas.


Extorsiones


Un supuesto sicario o matón nos informa de que le han encargado nuestro asesinato/secuestro/paliza. Suele aducir que ha sido un competidor o un enemigo el que desea hacernos daño y que le ha entregado una cantidad de dinero. Como es buena persona, nos ofrece la posibilidad de anular ese encargo, previo pago de esa misma cantidad o una mayor.


Cómo evitarlo


▣ Si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente sea un fraude.


▣ Emplea un antivirus y un firewall en condiciones y mantenlos actualizados. 


▣ Utiliza un filtro antispam en tu correo electrónico y configúralo cuidadosamente. 


▣ Procura fijarte siempre en la dirección desde la que te envían los correos electrónicos. Si no es conocida o ves algo raro en ella, no abras el correo.


▣ Lee el asunto de los emails antes de abrirlos. 


▣ Desconfía siempre de los asuntos que incluyan reclamos atractivos, porque suelen ser spam... o scam. 


▣ Si tienes alguna duda respecto a la legitimidad de un correo electrónico que parece proceder de empresas o profesionales conocidos, ponte en contacto directamente con ellos y confirma si lo han enviado.


▣ Por defecto no pinches en ningún enlace que lleve un correo electrónico, sobre todo si es de procedencia desconocida. Copia la dirección del enlace y pégala en el navegador, comprueba que es legítima leyéndola, comprobando que no contiene caracteres o términos ajenos a la original y mirando si la página es segura (https://, candado en verde y certificado), en ese caso, ya puedes pulsar intro o la flecha para que te lleve al sitio.

▣ Comprueba siempre que las páginas web son legítimas, comprobando que el dominio es el auténtico, que no han introducido caracteres extras o que puedan conducir a error, que son seguras y que su diseño es el esperado.


▣ No introduzcas nunca datos personales en páginas que no comiencen por https://, que no tengan el candadito de la barra de herramientas en verde y que cuando pinches en el candado te aparezca el propietarios del dominio que es de esperar.


▣ Desconfía de los anuncios en los que no aparece un teléfono de contacto o cuando sí que lo facilitan, pero nunca contestan. 


▣ Si tienes dudas, entra en foros y chats para averiguar las opiniones de otros usuarios acerca de la página o el remitente.


▣ Comprueba con frecuencia tus cuentas bancarias.


▣ Procura tener una tarjeta prepago para hacer tus compras por Internet y cárgala con el importe que vayas a necesitar para comprar en ese momento, dejándola sin saldo mientras no la necesites. Es algo incómodo, pero más seguro. Si no eres tan paranoico, al menos ten una tarjeta con un saldo pequeño para tus compras on-line y que sea diferente a la que utilizas habitualmente.


▣ Si piensas que puedes haber sido víctima de una estafa por Internet y tus tarjetas están en peligro, cancélalas inmediatamente. 


▣ Si eres víctima de una estafa, denuncia. Puedes hacerlo ante la Policía Nacional o la Guardia Civil (en España), tanto de forma presencial como on-line.


Espero que esta información te ayude a ponérselo cada día más difícil a los cibermalos. 





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La primera vez que apareció el post Mucho Ojo con las Estafas en Internet fue en el blog de Todos Somos Clientes.



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