Qué Es el Recordatorio de Pago y Por Qué es Tan Útil

Si llevas a cabo una actividad profesional o tienes un pequeño negocio, es probable que uno los problemas a los que te enfrentes es el de los cobros. Por una parte, puede que tengas cierto pudor a la hora de reclamar lo que te deben tus clientes, quizás porque en nuestra sociedad no siempre ha estado bien visto hablar de dinero o porque experimentes el "síndrome del impostor". Por la otra, la sobrecarga de trabajo y una cierta desorganización administrativa, puede que impida que lleves un control exhaustivo de los pagos pendientes. Y qué decir de los olvidadizos y morosos profesionales con los que en ocasiones te verás las caras tarde o temprano.

 

Para ayudarte con esta dificultad, que no es menor, hay una herramientas verdaderamente útil: el recordatorio de pago. Si quieres saber en qué consiste, cómo redactar uno y cuándo enviarlo, te invito a que sigas leyendo.

 

 

 

Qué es

 

▣ Es un mensaje que se envía a un cliente para recordarle que debe realizar un pago cuyo vencimiento está próximo. También se pueden utilizar si la deuda ya ha vencido y el pago no se ha realizado. 

 

▣ Se suelen enviar por correo electrónico, SMS, mensajes instantáneos o llamadas automatizadas, incluso todavía hay quien utiliza cartas en papel y remitidas por correo postal. 

 

Ventajas

 

▣ El proveedor puede disminuir la tasa de retrasos en los cobros y/o de la morosidad, lo que mejorará su flujo de casa, reducirá el trabajo administrativo (control de facturas vencidas y reclamación de los pagos) y mejorará la relación con sus clientes.

 

▣ El cliente puede planificar el pago con margen y evitar retrasos que pueden enrarecer la relación comercial, generar gastos y degradar su imagen, ya se trate de un particular o de una empresa. 

 

 

Inconvenientes

 

▣ Si la secuencia no está bien planificada, si la frecuencia es excesiva, si es muy invasivo o si el lenguaje no es el adecuado, puede resultar contraproducente.  

 

Cómo redactarlo 

 

▣ El lenguaje debe ser claro y comprensible, evitando expresiones muy técnicas. 

 

▣ Identifica a tu empresa, para que el cliente sepa quién se dirige a él.

 

▣ Explica el motivo de la comunicación.

 

▣ Detalla cuál es el importe de la deuda, el número de la factura, la fecha de pago...

 

▣ Puedes incluir las formas de pago, aunque estén también presentes en la factura. Es una forma de facilitarle al cliente que cumpla con su compromiso.

 

 

Cuándo enviarlo

 

▣ Ten en cuenta que este tipo de comunicaciones pueden enviarse de forma automática utilizando cualquiera de las herramientas disponibles, o tener una estrategia y planificación previa y remitirlo de forma manual. Aunque esta última opción requiere de tiempo de preparación y disciplina para su ejecución, tenlo en cuenta.  

 

▣ La primera comunicación debería enviarse unos días antes de que se cumpla el plazo para el pago. Mi consejo es hacerlo con una antelación de 7 días, para darle tiempo al cliente para que pueda planificarlo. Lo ideal es que el tono sea amistoso y cordial. 

 

▣ Puedes enviar otra notificación justo el día de vencimiento.

 

▣ Si el cliente no paga en plazo, puedes esperar un tiempo prudencial para remitir una nueva comunicación recordándole que tiene una deuda impagada.

 

▣ En caso de que siga sin abonar la factura pendiente, puedes enviar nuevas comunicaciones de forma periódica. La frecuencia y cantidad dependerá de la política de tu empresa y del perfil de cliente en cuestión. No es lo mismo un cliente cumplidor que de forma puntual se retrasa en el pago y otra muy diferente el que nunca paga en plazo. Mi consejo es que no sean más de 2 notificaciones, porque si son más puede verse como un acoso.

 

▣ Valora si una vez que el cliente se ha retrasado en el pago, en lugar de una comunicación escrita, es mas conveniente hacer una llamada a la persona adecuada.  

 

▣ En caso de que el cliente siga sin abonar lo que debe, puede que tengas que tomar decisiones más drásticas, por lo que tendrás que ponerlo en su conocimiento, informando también de las consecuencias que tendrá.  

 

¿Ya utilizabas esta herramienta para controlar los cobros a tus clientes? ¿Recibes este tipo de comunicaciones tus proveedores? 

 

 

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Como Aplicar Intereses de Demora a una Factura

Más de la mitad de las facturas no se paga a tiempo en España. Y no hablo de los plazos de pago establecidos por contrato entre las partes, sino por la demora en el pago una vez llegado el vencimiento. Lo habitual es que se retrasen al menos un mes, lo que supone un problema para los acreedores, en muchos casos grave.

 

Si tienes un negocio, seguro que sabes de qué hablo, porque lo habrás sufrido más de una vez. Y es frustrante, no sólo porque no te pagan lo que te deben, sino por la actitud que muestran algunos morosos. En mi caso, he tenido que escuchar cosas como: "Pareces nueva, esto es lo normal es los negocios" o "¿Pero ya os habéis gastado el dinero de la última factura que os pagamos". En el primer caso, llevaban un retraso de 3 meses desde el vencimiento. En el segundo, además de ser una grosería inaceptable en un director financiero de una mediana empresa, la última factura (y la penúltima) también tenían un retraso de meses. 

 

Las consecuencias de un retraso en el pago pueden ser demoledoras, sobre todo en el caso de pequeñas empresas: problemas de liquidez, costes de los productos o servicios que se adelantan sin contrapartida, IVA que se abona a Hacienda si haber cobrado, necesidad de financiación... Y si las facturas pendientes de cobro son muchas, en muchos casos se pone en riesgo la viabilidad de la empresa. Como para tomarlo a broma.  

 

No te puedo ayudar a la hora de adelantar los cobros, ojalá me fuese posible hacerlo. Pero sí que puedo compartir contigo una forma de paliarlo: los intereses de demora cuando se retrasa el pago de una factura. 

 

 

 

Cuándo se pueden reclamar los intereses de demora

 

▣ Cuando el acreedor ha cumplido todas sus obligaciones contractuales y legales.

 

▣ Cuando no haya recibido a tiempo el importe que debe el cliente, siempre que éste no pueda probar que no es responsable del retraso en el pago. 

 

A qué cantidad se aplican

 

▣ Si el cliente no ha pagado ninguna cantidad, al importe completo que debe.

 

▣ En caso de que se haya establecido un calendario de pagos (primer pago por adelantado y/o distintos hitos), a las cantidades vencidas y que todavía no haya satisfecho.  

 

Cuándo se puede reclamar

 

▣ Desde el mismo momento en que la deuda haya vencido y el cliente no haya pagado, incurre en mora y está obligado a pagar los correspondientes intereses, sin que el proveedor esté obligado a avisar previamente del vencimiento ni a reclamar el pago. 

 

 

 

Cuánto cobrar

 

▣ Lo que se haya pactado en el contrato

 

▣ El tipo legal de interés de demora, si no se ha pactado otra cosa en el contrato. 

 

La fórmula es muy sencilla:

 

(Cantidad adeudada) x (días de retraso en el pago/365) x (tipo de interés de demora).

 

• La cantidad es lo que te debe el cliente. 

• Los días de retraso serán los que van desde que ha vencido la deuda hasta que cobras, dividido por los 365 días que tiene un año. 

• El tipo de interés será el que se obtiene de sumar el tipo de interés que ha aplicado del Banco Central Europeo a la operación de financiación más reciente más un 8%. Si quieres consultar el tipo de interés por demora puedes consultar las tablas del Banco de España.

 

▣ Además de este interés de demora, puedes reclamar los gastos ocasionados por la gestión de la deuda (gastos postales, burofaxes...), siempre que estén debidamente acreditados.

 

▣ Y puedes añadir una indemnización fija de 40 euros a todo lo anterior. Esto se suma a la deuda principal, sin necesidad de petición expresa.

 

 

Cómo especificarlos

 

▣ En el caso de la aplicación del tipo legal, no es necesario pactar previamente su aplicación.

 

▣ Si se desean aplicar otras condiciones específicas o tipo de interés de demora, deberán aparecer en el presupuesto o el contrato.  

 

Cómo reclamar si no paga

 

▣ Si el cliente no paga, puedes iniciar un procedimiento monitorio (para deudas de menor cuantía) para reclamar el pago pendientes, que es más fácil y rápido de lo que parece.

 

▣ Y, finalmente, puedes iniciar un proceso judicial, que es más complejo, largo y caro que el monitorio, pero más eficaz en ciertos casos.  

 

Los plazos

 

▣ Las facturas se deben emitir en los 15 días siguientes de la recepción de los bienes o pa prestación del servicio.  

 

▣ Si no se hubiese fijado una fecha o plazo de pago en el contrato, el plazo para pagar una factura será por defecto de 30 días naturales, a contar desde la fecha de recepción de los productos o de la prestación de los servicios, incluso si la factura se ha recibido con anterioridad.

 

▣ Las partes pueden pactar un plazo mayor a estos 30 días, extendiéndose a los 60 días naturales como máximo.

 

En cualquier caso, deben ser tu experiencia y sentido común los que dicten con qué clientes aplicarlo, cómo y cuándo hacerlo. 

 

 

Información de interés:

Ley 3/2004, de 29 de diciembre, por la que se establecen medidas de lucha contra la morosidad en las operaciones comerciales (última actualización 01/10/2014) 

Código de Comercio 

 

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Las Tarjetas Virtuales: Ventajas e Inconvenientes

Lo reconozco, soy totalmente partidaria del uso del efectivo, aunque también lo soy de otros medios, como las tarjetas y otras formas de pago virtual. Creo que es necesario que ambos convivan para asegurar la seguridad, la comodidad y, sobre todo, de la libertad de los consumidores y usuarios para pagar como lo consideren oportuno y de la posibilidad de mantener su privacidad, siempre desde la legalidad.

 

Dicho esto, también confieso que uso los medios de pago digitales con frecuencia, especialmente las tarjetas virtuales. Me parecen instrumentos útiles, fáciles de usar y muy seguras. 

 

En este post quiero compartir contigo información básica acerca de las tarjetas virtuales, incluidas las ventajas y desventajas de esta forma de pago. 

¿Qué es una tarjeta virtual?

 

▣ Las tarjetas virtuales funcionan igual que las físicas, pero que únicamente existen online, es decir, ni las vas a poder tocar con tus manos, ni las vas a poder guardar en esa bonita cartera de cuero que te regalaron en tu último cumpleaños. 

 

▣ Y, ojo, no es lo mismo una tarjeta virtual que una digital, aunque ambas existan únicamente en Internet. La digital no es más que la versión online de tu tarjeta física y con la que puedes operar del mismo modo.

 

▣ Las vas a poder encontrar en su versión de crédito, de débito, prepago o de regalo. 

 

¿Cómo es?

 

▣ Tal y como te he comentado antes, este tipo de tarjeta no cuentan con un soporte físico, por lo que únicamente puede existir en Internet.

 

▣ Tiene los mismo datos de identificación que cualquier otra tarjeta: número completo, fecha de caducidad, código de seguridad (CVV, esos tres dígitos que aparecen en el reverso del plástico).

 

▣ En muchos casos también cuenta con otros datos adicionales para validarla como un PIN o un código enviado a través de SMS.

 

¿Para qué sirve?

 

▣ Es un instrumento financiero que se utiliza para realizar pagos en línea, sin necesidad de una tarjeta física.

 

¿Cómo funciona?

 

▣ Este instrumento de pago suele funcionar como tarjetas prepago. Eso significa que lo tienes que cargar desde una cuenta corriente. Una vez que se ha agotado el saldo, será necesario recargarlo. Y en caso de que el saldo no se consuma, será posible reintegrar el importe restante de nuevo en la tarjeta. 

 

▣ En otros casos las tarjetas virtuales se asocian a una cuenta bancaria, del mismo modo en el que lo hacen las de débito o crédito. 

 

▣ Puedes realizar compras online introduciendo la numeración de la tarjeta virtual en el formulario de pago del ecommerce.

 

▣ La puedes utilizar con aplicaciones de pago como Google Pay, Apple Pay o Samsung Pay, lo que te permitirá hacer pagos en establecimientos offline o en servicios que utilicen terminales de pago físicos. Al asociar la tarjeta a una aplicación de pagos móviles, podrás usarlas en comercios offline.

 

Cómo solicitarla 

▣ Solicitar una tarjeta de este tipo es algo muy fácil, de hecho, en la mayor parte de las entidades podrás hacerlo a través de su web o de su app.  

 

▣ Es fundamental que cuando solicites una tarjeta virtual el proveedor sea de confianza. Si se trata de una entidad financiera o de una emisora de tarjetas que sean reconocidas de estos instrumentos financieros, no habrá problema, pero si recurres a otros proveedores tendrás que cerciorarte de que cumple con todas las normas y estándares de seguridad.

Ventajas de tener una tarjeta virtual

▣ Hay muchas de estas tarjetas que tienen una caducidad que incluso puede reducirse a 24 horas, lo que aumenta la seguridad, puesto que si no se gasta el saldo, se abonará de nuevo en la cuenta. 

▣ No tendrás que esperar a que la tarjeta llegue a tu domicilio, puesto que al solicitarlas y concedértelas, puedes comenzar a usarlas inmediatamente.

 

▣ Las tarjetas virtuales no suelen conllevar costes, gastos o comisiones de mantenimiento. Aunque es importante que compruebes las condiciones de contratación para que no te lleves una sorpresa cuando comiences a usarlas.

 

▣ Puedes apagarla (bloquearlas) o encenderla (desbloquearlas) cuando lo desees. 

 

▣ Como la tienes que cargar con un importe concreto, podrás controlar mejor el dinero que te gastas. 

 

▣ A pesar de no existir más que de modo virtual, sus medidas de seguridad son iguales que en el caso de las de plástico. Incluso son mayores, porque los datos que se comparten no tienen nada que ver con una tarjeta física ni con la cuenta corriente. 

 

▣ No la puedes perder ni te la pueden robar como sucede con las físicas, aunque eso no significa que no puedas ser víctima de un fraude o robo online. 

 

▣ Al cargarla con una cantidad y una caducidad que tú has determinado, es más difícil que sufras un robo o fraude en Internet, o si lo eres, el daño será menor que si tienen acceso a todo el saldo de tu cuenta o del límite de tu tarjeta de crédito. 

 

▣ Si el comercio con el que trabajas habitualmente sufre un incidente de seguridad, puede borrar la tarjeta virtual con la que sueles operar para evitar que los delincuentes puedan utilizar esa información de forma ilícita. 

Inconvenientes

▣ No todos los establecimientos aceptan este tipo de pagos, sobre todo si luego debes mostrar la tarjeta física para verificar la reserva o el pago. 

▣ Si te deben hacer un reembolso, no siempre es fácil hacerlo con una tarjeta virtual, especialmente si estableciste caducidad y se ha superado la fecha. 

Espero que esta información te haya sido útil y que te ayude a decidir si quieres utilizar este tipo de herramientas de pago o no.

 

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Estos Son los Medios de Pago Más Seguros para Comprar OnLine

La mayoría de los consumidores realizan (realizamos) una parte de las compras en comercios online. La enorme oferta de productos, la comodidad a la hora de comprar a cualquier hora y desde cualquier lugar, el hecho de recibir los artículos en casa e incluso encontrar precios más ajustados son algunos de los motivos. Aunque sigue habiendo algunas desventajas, como la posibilidad de ser víctima de alguna estafa o de que la información que se intercambia con la tienda, especialmente la relativa al pago, se vea comprometida. De hecho, una de las principales preocupaciones de los usuarios es la seguridad a la hora de pagar.

Por eso, en este post comparto contigo información acerca de cuáles son los medios de pago más habituales y más seguros en las compras online. 

Plataformas de pago

▣ Son aquellas que actúan como intermediario entre el proveedor y el cliente a la hora de pagar. El usuario abre una cuenta, la vincula con una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria y luego realiza el pago a la tienda online a través de la plataforma. En muchos casos permite cargar un determinado importe, a modo de tarjeta prepago, lo que aporta un plus de seguridad. También se pueden realizar cobros a través de ellas. Algunos ejemplos: Redsys, Paypal, Aplazame, SeQura, Stripe...

Ventajas

▣ El proveedor no tiene acceso en ningún momento a los datos bancarios del cliente, puesto que la plataforma es la única que tiene acceso a la transacción.

Inconvenientes

▣ Es imprescindible contar con una tarjeta de crédito o una cuenta corriente. 

▣ El cliente debe abrir cuenta en la plataforma y facilitarle ciertos datos. 

▣ Las condiciones de apertura y mantenimiento son más o menos estrictas según la plataforma. 

Tarjeta bancaria

▣ Tarjeta de crédito. Con ella puedes pagar una compra a crédito, sin necesidad de tener el importe en tu cuenta. Puedes convenir con el banco cómo reintegrarás esas cantidades, desde el pago completo al comienzo del mes siguiente hasta pequeñas cantidades fijas mensuales. 

▣ Tarjeta de débito. Es lo más parecido al efectivo, puesto que únicamente puedes gastar con ella el dinero que tengas en tu cuenta bancaria. 

▣ Tarjeta prepago. Se carga con la cantidad que desees, de modo que, una vez que se agota, no se podrá utilizar hasta que no se recarga de nuevo. Es una manera perfecta de minimizar daños en caso de que compres en una web que no sea segura, de que te la roben o la pierdas. 

Ventajas

▣ Probablemente sea el medio de pago más habitual, y su grado de seguridad es bastante alto, siempre que se use adecuadamente. 

▣ Siempre que la tienda online use una pasarela de pago de un banco, la información que introduzcamos estará protegida y no será accesible para el comercio. 

Inconvenientes

▣ El número de tarjeta de crédito, junto la caducidad, el CVV y el nombre constituyen un peligro para el usuario si cae en malas manos. Con ella pueden hacer compras, pagos y transferencias. Incluso pueden usarla para añadirla a otra información sobre nosotros para un ataque todavía más complejo y peligroso.

▣ Tendrás que tener la tarjeta a mano cada vez que compres, o aprenderte la numeración, la caducidad y el CVV. 

Wallet digital

▣ Se trata de una aplicación vinculada con las tarjetas bancarias que permite hacer los pagos con el smartphone a través de la NFC. El wallet puede ser del banco o ajeno a él, como el de Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay.

Ventajas

▣ La seguridad es alta, puesto que tanto el banco como la plataforma que ofrece el wallet, no comparte la información del banco con el proveedor.

▣ Pagar con el móvil es algo muy cómodo, porque te permite no tener que llevar encima la cartera. 

Inconvenientes

▣ Si te quedas sin batería o te quedas sin smartphone, también te quedarás sin medio de pago. 

Bizum

▣ Es un sistema que ofrece un proveedor que ofrece pagos instantáneos entre particulares, para compras online o para hacer donaciones. Las entidades bancarias afiliadas a Bizum tienen el servicio accesible a través de su propia app.

Ventajas

▣ Al ser un servicio que se presta vinculándola a través de las aplicaciones bancarias, el nivel de seguridad es muy alto.

▣ Es un medio cómodo y rápido.

Inconvenientes

▣ No todos los proveedores tienen disponible esta forma de pago. 

▣ Los intentos de estafa en los que los ciberdelincuentes se hacen pasar por la Administración (AEAT, Seguridad Social, DGT, etc.), empresas de suministros, bancos y ONG y que piden pagos a través de Bizum son muy habituales, por lo que hay que estar muy atento a ello. 

Transferencia bancaria

▣ Es un traspaso de dinero entre la cuenta del cliente y la del proveedor a través del banco del primero. 

Ventajas

▣ No tendrás que introducir tu información bancaria en la tienda online, lo que te aportará una cierta seguridad.

▣ Todo el proceso se realiza a través de la web de tu banco, por lo que la seguridad en la operación es máxima. 

Inconvenientes

▣ Si el comercio no es seguro, puedes tener problemas. Desde que pagues por un artículo que no llegues a recibir nunca, o que puedan utilizar de algún modo los datos de la transferencia.

▣ Puede tener coste para ti, según el banco y las condiciones que tengas contratadas. 

▣ Si quieres acelerar el trámite de la compra, tendrás que enviar el justificante de la transferencia realizada al proveedor, porque no tendrá constancia del pago de manera inmediata. E incluso así, la mayor parte de los vendedores no envían la mercancía hasta que no tienen el dinero en su cuenta. 

Contrareembolso

▣ Cuando la compra se ha realizado y enviado, el comercio envía al cliente la mercancía y este abona la compra en efectivo al transportista que hace la entrega. 

Ventajas

▣ No te verás obligado a introducir ningún dato bancario en el comercio electrónico, porque únicamente tendrás que facilitar tu nombre y apellidos, tu NIF (para la factura), tu dirección de entrega y probablemente tu teléfono para la empresa de reparto. 

Inconvenientes

▣ Suele tener un coste añadido para ti.

▣ Tendrás que tener preparado el importe justo cuando llegue el repartidor, porque no siempre llevan cambio suficiente, salvo que éste lleve un terminal de pago o puedas abonarlo con algún otro medio digital. 

Criptomonedas

▣ No es realmente una moneda física al uso, sino un activo digital que garantiza quién es su titular y la integridad de las transacciones a través de un cifrado criptográfico. No están reguladas ni respaldadas por bancos e instituciones, ni requieren intermediarios en las operaciones. 

▣ Aunque no son muy frecuentes, lo cierto es que poco a poco comienza a ser una forma de pago aceptada por algunas tiendas online.

▣ Hay que decir que para utilizar estas monedas hay que tener unos ciertos conocimientos, porque si no es así, las posibilidades de tener dificultades con ellas son muy altas. 

Espero que esta información te haya sido de ayuda y que te permita comprar online con más seguridad.

 

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Qué Es un Recibo o Justificante de Pago y Cómo Redactarlo

Hay documentos que son muy habituales en transacciones comerciales, tanto si están implicados empresarios, profesionales o particulares. Y uno de estos documentos es el recibo o justificante de pago. Todos hemos solicitado uno en algún momento de nuestra vida, y muchos de nosotros lo hemos tenido que redactar con mayor o menor frecuencia.

Pero que sean habituales, no significa que se sepa realmente lo que son (y lo que no), para que se usan y cómo emitirlos correctamente. Porque es muy normal confundirlos con otros documentos que pueden parecer similares a simple vista o no tomar las precauciones necesarias para generarlos o recibirlos de forma segura.

Por eso en este post quiero darte las claves para conocer los recibos o justificantes de pago, a diferenciarlos de otros documentos y a redactarlos de forma adecuada.

 

 

Qué es

 

▣ Un recibo o justificante de pago es un documento que acredita que se ha abonado una cantidad por un producto o un servicio. 

 

▣ Este documento justificativo tiene validez legal, por lo que es importante redactarlo de forma correcta y aceptarlo únicamente cuando estemos de acuerdo con él.

 

Y qué no es un recibo o justificante de pago

 

▣ No hay que confundirlo con un recibí de mercancía o un albarán, porque estos lo que justificante es la entrega de un producto o la prestación de un servicio en sí, sin que se produzca obligatoriamente el pago en ese momento. 

▣ Y tampoco se debe asimilar a una factura, porque no son lo mismo. La factura acredita una transacción y se genera y entrega cuando se origina, para solicitar el pago al cliente. Mientras que el recibo se emite justo después de recibir el pago, nunca antes, y sirve para dejar constancia de ello. Otra diferencia entre ellos es que generar la factura es obligatoria para el proveedor, pero el recibo no lo es, aunque sí es muy recomendable ofrecérselo al cliente.

Para qué se usa

 

▣ Para que el proveedor reconozca que se ha cobrado un dinero por un producto que se ha entregado o porque ha prestado un servicio a un cliente.

 

▣ Para que el cliente pueda acreditar que ha pagado de manera efectiva ese producto o ese servicio al proveedor.

 

▣ El cliente se beneficia de los recibos también, porque le sirve para llevar un control de sus gastos, tanto a título personal, profesional o empresarial.  

▣ Además sirve para que el cliente pueda acreditar la propiedad del artículo que haya adquirido.

▣ Y en caso de no haber recibido la factura, siempre tendrá un documento para poder reclamarla o hacer valer sus derechos en caso de que no esté conforme con el producto o el servicio. 

 

Qué debe incluir

 

▣ Debe aparecer una expresión que indique el tipo de documento: recibo, recibí, justificante de pago o comprobante de pago. 

 

▣ Número de documento, tanto si se trata de un talonario como si utilizas un documento individual, es aconsejable asignarle un número correlativo, como se hace con facturas, presupuestos, etc. Será una forma de que puedas localizarlos y registrarlos más fácilmente, algo imprescindible si generar muchos recibos en tu actividad profesional o empresarial.

 

▣ Fecha en la que se que recibe el pago o se realiza la operación.

 

▣ Los datos del emisor del recibo: nombre o razón social, domicilio, NIF. 

 

▣ La expresión "Recibí de" o similar.  

 

▣ Los datos del cliente que paga. Que serán los mismos que el del emisor, o al menos nombre y apellidos y NIF. Si actúa en nombre de una empresa, no te olvides de indicarlo. 

 

▣ La expresión "La cantidad de", seguida el importe que se abona, en número y también en letra.

 

▣ La expresión "En concepto de" o similar, seguida de la descripción del producto o del servicio, lo más detallada posible. Si se trata de un pago parcial o una reserva, debes indicarlo de forma clara.

 

▣ Nombre y firma  del receptor.  

 

Y ten en cuenta que siempre se debe generar por duplicado, siendo un ejemplar para el emisor y otro para el receptor del dinero. 

 

Algunos consejos si eres el receptor

 

▣ Nunca entregues dinero en efectivo sin tener un justificante de pago. Si haces una transferencia o entregas un cheque nominativo, dispondrás un comprobante de la operación generado por la entidad bancaria, pero si se trata de dinero contante y sonante no lo tendrás. 

▣ Comprueba que todos los datos que están consignados en el recibo es el correcto, si no lo es, pide que se modifique o cámbialo tú. En especial presta atención a la cantidad (en número y en letra), al concepto y a la fecha. 

▣ Exige siempre una copia del recibo y verifica que original y copia son idénticos. 

Espero que este post te haya sido útil a la hora de conocer y saber redactar de forma correcta y eficiente un recibo o justificante de pago.

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Dinero en Efectivo: Ventajas, Derechos y Obligaciones

¿Cómo sueles pagar en tu día a día? ¿Utilizas tarjetas de crédito? ¿Pagas a través de aplicaciones? Probablemente seas de aquellos (me incluyo) que sueles emplear plástico o el móvil para la mayor parte de las transacciones, tanto las particulares como las de empresa. 

Y es que cada vez utilizamos menos el efectivo, por comodidad y también porque de una forma o de otras nos han ido invitando a dejar billetes y monedas de lado. Si el pago con tarjeta o aplicaciones iba ganando terreno poco a poco, llegado el 2020 y la pandemia con sus medidas para evitar contacto de todo tipo, ha acelerado esa tendencia de forma más que notable. Por no hablar de que las medidas de los diferentes gobiernos para controlar las transacciones económicas y para luchar contra el blanqueo de capitales y el fraude fiscal, han ido dificultando el pago en efectivo hasta extremos inimaginables hasta hace unos años. 

Pero el uso del efectivo sigue siendo un derecho (cada vez más difícil de ejercer), que tiene muchas ventajas. Eso sí, es importante saber cuál es la legislación, las obligaciones y los derechos respecto al uso de efectivo por parte de los ciudadanos. Conocerlos te ayudará a evitar disgustos y abusos por parte de empresas y de la Administración.

 

No te pierdas esta información, porque te interesa. 

 

 

Ventajas del dinero en efectivo

 

▣ El efectivo te garantiza privacidad, puesto que, salvo en ciertos casos regulados por la ley o cuando hayas facilitado tus datos por un contrato o una reserva, nadie tendrá constancia de cómo o cuándo gastas tu dinero.  

 

▣ Puedes utilizarlo siempre, puesto que no depende de tener conexión a Internet, suministro eléctrico o un terminal de ningún tipo.

 

▣ Te permite controlar tus gastos con mayor facilidad, puesto que tus compras y pagos se limitarán al dinero en efectivo del que dispongas. Todos sabemos que las tarjetas de crédito y otros medios de pago similares invitan a gastar más de la cuenta...

 

▣ Es un medio de pago que favorece a personas mayores y a las que no tienen (o no quieren) acceso a banca online o a formas de pago electrónicas.

Te invito a que leas más sobre las ventajas del dinero en efectivo en la página del Banco de España. 

 

Legislación y obligaciones

▣ Si vas a abrir una cuenta o un depósito con dinero en efectivo, tendrás que identificarte de forma obligatoria. 

 

▣ En caso de que vayas a realizar una operación en efectivo de una cantidad igual o superior a 1.000 euros, tendrás que identificarte. O incluso con cantidades inferiores, si la entidad tiene la sospecha de que estás fraccionando una operación en varios pagos para no tener que declararlo, o que hay intención de blanqueo de capitales. 

 

▣ Los pagos en efectivo están regulados por ley. Están limitados a 1.000 euros cuando una de las partes implicadas sea un profesional, autónomo o empresa.

 

▣ Las transferencias también están sujetas a la ley. Todas aquellas que superen los 3.000 euros obligarán a la entidad bancaria a informar de ello, con la finalidad de luchar contra el fraude fiscal y las actividades ilícitas.

 

▣ Se deben declarar los movimientos de efectivo, tanto de entrada como de salida de España, de cantidades iguales o superiores a 10.000 euros.

 

▣ Hay un máximo de dinero en efectivo que puedes portar si transitas por una vía pública en el territorio nacional. Este máximo es de 100.000 euros. Eso sí, hay excepciones que te permitirán superarlo, siempre que exista una declaración firmada, según lo que exige la ley y que debe incluir los datos que quien lleva el dinero, el destinatario del mismo, los datos de quien lo envía (si es diferente del portador), la cantidad, su procedencia, su destino, el itinerario que seguirá el portador o el medio de transporte. Si no se respeta esat norma y te paran agente de la autoridad, puedes ser multado. 

 

▣ Las declaraciones de movimientos de efectivo ante la AEAT son gratuitos y no requieren el pago de ninguna tasa. Esta declaración se denomina S1 y se puede descargar en la página web de la Agencia Tributaria o de forma física en sus Delegaciones. También se puede encontrar en la página web del Tesoro Público o en el SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de Prevención del Blanqueo de Capitales). Y también puedes presentarla en la entidad bancaria en la que tengas la cuenta de la que retires el dinero. 

 

▣ Si un banco detecta monedas o billetes falsificados, tienen la obligación de retirarlos de la circulación. Eso significa que si vas a ingresar efectivo en el banco y hay billetes o monedas falsas, los perderás, puesto que los retirarán, pero no te devolverán su importe en moneda de curso legal. 

 

  

Derechos

 

▣ Los bancos y cajas están obligados a tener disponibles de manera inmediata los fondos que tengas depositados en ellos, aunque lo ideal es avisar de que los vas a retirar con antelación si la cantidad es elevada, así evitarás problemas.

 

▣ Los establecimientos están obligados a admitir el efectivo, salvo que ambas partes hayáis determinada otra forma de pago.

 

▣ Los establecimientos no tienen obligación de aceptar más de 50 monedas en un mismo pago, salvo que se trate de un servicio de caja que dependa de un ente u organismo público. 

Desde un punto de vista personal, creo que deberíamos colaborar para que el efectivo no quede relegado y que cada uno podamos elegir cómo queremos pagar.

 

Información de interés: 

Orden Ministerial EHA 1439/2006 sobre la obligación de declaración de movimientos de efectivo

Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo.

 

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La primera vez que apareció el post Dinero en Efectivo: Ventajas, Derechos y Obligaciones fue en el blog de Todos Somos Clientes.

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