Estos Son los Medios de Pago Más Seguros para Comprar OnLine

La mayoría de los consumidores realizan (realizamos) una parte de las compras en comercios online. La enorme oferta de productos, la comodidad a la hora de comprar a cualquier hora y desde cualquier lugar, el hecho de recibir los artículos en casa e incluso encontrar precios más ajustados son algunos de los motivos. Aunque sigue habiendo algunas desventajas, como la posibilidad de ser víctima de alguna estafa o de que la información que se intercambia con la tienda, especialmente la relativa al pago, se vea comprometida. De hecho, una de las principales preocupaciones de los usuarios es la seguridad a la hora de pagar.

Por eso, en este post comparto contigo información acerca de cuáles son los medios de pago más habituales y más seguros en las compras online. 

Plataformas de pago

▣ Son aquellas que actúan como intermediario entre el proveedor y el cliente a la hora de pagar. El usuario abre una cuenta, la vincula con una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria y luego realiza el pago a la tienda online a través de la plataforma. En muchos casos permite cargar un determinado importe, a modo de tarjeta prepago, lo que aporta un plus de seguridad. También se pueden realizar cobros a través de ellas. Algunos ejemplos: Redsys, Paypal, Aplazame, SeQura, Stripe...

Ventajas

▣ El proveedor no tiene acceso en ningún momento a los datos bancarios del cliente, puesto que la plataforma es la única que tiene acceso a la transacción.

Inconvenientes

▣ Es imprescindible contar con una tarjeta de crédito o una cuenta corriente. 

▣ El cliente debe abrir cuenta en la plataforma y facilitarle ciertos datos. 

▣ Las condiciones de apertura y mantenimiento son más o menos estrictas según la plataforma. 

Tarjeta bancaria

▣ Tarjeta de crédito. Con ella puedes pagar una compra a crédito, sin necesidad de tener el importe en tu cuenta. Puedes convenir con el banco cómo reintegrarás esas cantidades, desde el pago completo al comienzo del mes siguiente hasta pequeñas cantidades fijas mensuales. 

▣ Tarjeta de débito. Es lo más parecido al efectivo, puesto que únicamente puedes gastar con ella el dinero que tengas en tu cuenta bancaria. 

▣ Tarjeta prepago. Se carga con la cantidad que desees, de modo que, una vez que se agota, no se podrá utilizar hasta que no se recarga de nuevo. Es una manera perfecta de minimizar daños en caso de que compres en una web que no sea segura, de que te la roben o la pierdas. 

Ventajas

▣ Probablemente sea el medio de pago más habitual, y su grado de seguridad es bastante alto, siempre que se use adecuadamente. 

▣ Siempre que la tienda online use una pasarela de pago de un banco, la información que introduzcamos estará protegida y no será accesible para el comercio. 

Inconvenientes

▣ El número de tarjeta de crédito, junto la caducidad, el CVV y el nombre constituyen un peligro para el usuario si cae en malas manos. Con ella pueden hacer compras, pagos y transferencias. Incluso pueden usarla para añadirla a otra información sobre nosotros para un ataque todavía más complejo y peligroso.

▣ Tendrás que tener la tarjeta a mano cada vez que compres, o aprenderte la numeración, la caducidad y el CVV. 

Wallet digital

▣ Se trata de una aplicación vinculada con las tarjetas bancarias que permite hacer los pagos con el smartphone a través de la NFC. El wallet puede ser del banco o ajeno a él, como el de Apple Pay, Google Pay o Samsung Pay.

Ventajas

▣ La seguridad es alta, puesto que tanto el banco como la plataforma que ofrece el wallet, no comparte la información del banco con el proveedor.

▣ Pagar con el móvil es algo muy cómodo, porque te permite no tener que llevar encima la cartera. 

Inconvenientes

▣ Si te quedas sin batería o te quedas sin smartphone, también te quedarás sin medio de pago. 

Bizum

▣ Es un sistema que ofrece un proveedor que ofrece pagos instantáneos entre particulares, para compras online o para hacer donaciones. Las entidades bancarias afiliadas a Bizum tienen el servicio accesible a través de su propia app.

Ventajas

▣ Al ser un servicio que se presta vinculándola a través de las aplicaciones bancarias, el nivel de seguridad es muy alto.

▣ Es un medio cómodo y rápido.

Inconvenientes

▣ No todos los proveedores tienen disponible esta forma de pago. 

▣ Los intentos de estafa en los que los ciberdelincuentes se hacen pasar por la Administración (AEAT, Seguridad Social, DGT, etc.), empresas de suministros, bancos y ONG y que piden pagos a través de Bizum son muy habituales, por lo que hay que estar muy atento a ello. 

Transferencia bancaria

▣ Es un traspaso de dinero entre la cuenta del cliente y la del proveedor a través del banco del primero. 

Ventajas

▣ No tendrás que introducir tu información bancaria en la tienda online, lo que te aportará una cierta seguridad.

▣ Todo el proceso se realiza a través de la web de tu banco, por lo que la seguridad en la operación es máxima. 

Inconvenientes

▣ Si el comercio no es seguro, puedes tener problemas. Desde que pagues por un artículo que no llegues a recibir nunca, o que puedan utilizar de algún modo los datos de la transferencia.

▣ Puede tener coste para ti, según el banco y las condiciones que tengas contratadas. 

▣ Si quieres acelerar el trámite de la compra, tendrás que enviar el justificante de la transferencia realizada al proveedor, porque no tendrá constancia del pago de manera inmediata. E incluso así, la mayor parte de los vendedores no envían la mercancía hasta que no tienen el dinero en su cuenta. 

Contrareembolso

▣ Cuando la compra se ha realizado y enviado, el comercio envía al cliente la mercancía y este abona la compra en efectivo al transportista que hace la entrega. 

Ventajas

▣ No te verás obligado a introducir ningún dato bancario en el comercio electrónico, porque únicamente tendrás que facilitar tu nombre y apellidos, tu NIF (para la factura), tu dirección de entrega y probablemente tu teléfono para la empresa de reparto. 

Inconvenientes

▣ Suele tener un coste añadido para ti.

▣ Tendrás que tener preparado el importe justo cuando llegue el repartidor, porque no siempre llevan cambio suficiente, salvo que éste lleve un terminal de pago o puedas abonarlo con algún otro medio digital. 

Criptomonedas

▣ No es realmente una moneda física al uso, sino un activo digital que garantiza quién es su titular y la integridad de las transacciones a través de un cifrado criptográfico. No están reguladas ni respaldadas por bancos e instituciones, ni requieren intermediarios en las operaciones. 

▣ Aunque no son muy frecuentes, lo cierto es que poco a poco comienza a ser una forma de pago aceptada por algunas tiendas online.

▣ Hay que decir que para utilizar estas monedas hay que tener unos ciertos conocimientos, porque si no es así, las posibilidades de tener dificultades con ellas son muy altas. 

Espero que esta información te haya sido de ayuda y que te permita comprar online con más seguridad.

 

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Derechos a la Hora de Pagar con Tarjeta en un Comercio

¿Te has preguntado alguna vez si en un comercio te pueden negar la posibilidad de pagar tu compra con tarjeta? ¿O si pueden exigirte un pago mínimo para que puedas utilizar ese medio de pago? ¿Incluso si te pueden cobrar un extra por ello?

 

Lo cierto es que los consumidores todavía no tenemos muy claro cuáles son nuestros derechos a la hora de pagar con tarjeta en un establecimiento físico. Si quieres conocer esos derechos de una vez por todas, acompáñame...

Medios de pago que puede aceptar el comercio

 

▣ El propietario del establecimiento no puede prohibir sin más el uso de los medios de pago que tenga habilitados. Es decir, si permite el pago con tarjeta habitualmente e informa de ello en la puerta de su comercio, no puede impedir que lo haga un cliente si cumple con todos los requisitos. Puede establecer excepciones y limitaciones, pero debe informar de forma visible y concreta a los consumidores. Es decir, puede restringir determinado tipo de tarjetas o poner una cantidad mínima para pagar con ellas.

 

▣ Los establecimientos no están obligados a ofrecer la posibilidad de pagar con tarjeta. Las únicas excepciones son las de algunos sectores regulados, como el taxi en ciertas ciudades. 

 

▣ Los medios alternativos al dinero en efectivo que se acepten como pago deben comunicarse al cliente en un lugar visible del local.  

Importes

 

▣ Si el importe es inferior a 30 euros, podrán exigirte que el pago sea en cash.

 

▣ Pero si el importe a pagar es mayor de 30 euros sí que estarán obligados a permitir que puedas abonarlo por otro medio que no sea el efectivo. Estas formas de pago podrán ser: una app o tarjeta. En la práctica, si una tienda quiere que se le pague únicamente con efectivo, sólo tendrá que establecer otros medios que no usen sus clientes de forma habitual, como por ejemplo el pago con bitcoins. 

 

 

▣ Si el importe a pagar es igual o superior a 2.500 euros (o su equivalente en moneda extranjera) y la transacción se da entre empresas/profesionales o entre profesionales/empresas y particulares, no se podrá pagar en efectivo. Y, ojo, si la cantidad es mayor de los 2.500 euros, Hacienda tampoco permite hacer pagos fraccionados de esa cantidad. Es decir, si el precio total asciende a 3.000 euros, no se pueden hacer dos pagos de 1.500 euros en efectivo (sí se podría hacer uno en dinero y otro mediante tarjeta, por ejemplo). Lo que sí sería legal es hacer pagos iguales o superiores a 2.500 euros entre particulares o si se hacen con entidades financieras.

 

▣ Y si la cantidad es igual o superior a 15.000 euros (o su equivalente en moneda extranjera) y eres un particular (persona física) y no tienes domicilio fiscal en España, tampoco podrás pagar en efectivo. 

 

Límites

 

▣ La tienda puede fijar la cantidad mínima para aceptar los pagos con tarjeta. Su única obligación es informar de ello de manera accesible y clara en el establecimiento. 

 

▣ En caso de que el establecimiento no tenga ningún cartel o indicación en la que se informa de esa cantidad mínima, el cliente podrá pagar cualquier cantidad con tarjeta.  

 

Otros derechos

 

▣ Cuando el comercio acepta el pago con tarjeta de crédito durante el resto del año, no puede dejar de hacerlo en período de rebajas. 

 

▣ No pueden cobrarte ningún recargo por el hecho de pagar con tarjeta. En ningún caso. Si lo hacen puedes poner una denuncia ante Consumo. 

 

▣ Si el establecimiento tiene algún problema para pagar con tarjeta, como por ejemplo falta de conexión o una avería en el TPV, debe indicarlo de forma accesible y clara, para que el consumidor tenga constancia de ello antes de hacer la compra. 

 

▣ Estás en tu derecho de comprobar el importe que el dependiente haya marcado en el TPV antes de pasar tu tarjeta. 

 

▣ Estás también en tu derecho de que te entreguen el justificante del pago con tarjeta en papel. De esa forma podrás comprobar el importe que te han cargado y lo tendrás en tu poder en caso de que haya algún problema. 

Espero que esta información te haya sido de ayuda y que puedas ejercer mejor tus derechos como consumidor.

 

Información de interés:

Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera

Directiva (UE) 2015/2366 del Parlamento Europeo y del consejo de 25 de noviembre de 2015 sobre servicios de pago en el mercado interior 

Código de Comercio

 

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